Qual sistema é mais barato no total?

Em geral, o SAC gera menos juros totais ao longo do contrato, porque o saldo devedor cai mais rápido nos primeiros anos. A Price tem parcelas mais previsíveis (sempre iguais), o que facilita o planejamento, mas custa mais em juros no total.

A Caixa e os bancos privados oferecem os dois sistemas?

A maioria dos bancos, incluindo a Caixa, oferece ambos os sistemas para financiamento imobiliário, e você normalmente pode escolher no momento da contratação. Alguns bancos também aplicam a Tabela SACRE, uma variação híbrida entre os dois.

Posso trocar de sistema depois de contratar o financiamento?

Normalmente não é possível trocar de SAC para Price (ou vice-versa) no mesmo contrato depois de assinado. A decisão entre os dois sistemas deve ser tomada antes da contratação — por isso vale simular ambos aqui antes de assinar.

Imóveis

Calculadora de Financiamento Imobiliário (SAC x Price)

No Brasil, o financiamento imobiliário pode usar o sistema SAC (parcelas decrescentes) ou a Tabela Price (parcelas fixas). Esta calculadora mostra a primeira parcela, a última parcela e o total de juros nos dois sistemas para o mesmo valor financiado.

Financiamento Imobiliário

Como funciona

Fórmula e metodologia

No SAC (Sistema de Amortização Constante), a amortização mensal é fixa: Amortização = Saldo Devedor Inicial ÷ n. A parcela é a soma da amortização com os juros sobre o saldo devedor restante, então ela começa mais alta e cai mês a mês.

Na Tabela Price, a parcela é fixa do início ao fim (mesma fórmula PMT = P × [i(1+i)^n] / [(1+i)^n - 1]), mas o total de juros pagos ao longo do contrato costuma ser maior que no SAC, porque o saldo devedor demora mais para cair.

Fonte: Caixa Econômica Federal: Sistemas de amortização

Exemplo

Exemplo prático

Exemplo: financiando R$ 280.000 a 10% ao ano em 360 meses, o SAC começa com uma parcela mais alta (~R$ 2.919) que cai ao longo do tempo, enquanto a Price tem uma parcela fixa de ~R$ 2.457 — mas o SAC costuma gerar menos juros totais no longo prazo.

Perguntas Frequentes

Perguntas frequentes

Qual sistema é mais barato no total?: Em geral, o SAC gera menos juros totais ao longo do contrato, porque o saldo devedor cai mais rápido nos primeiros anos. A Price tem parcelas mais previsíveis (sempre iguais), o que facilita o planejamento, mas custa mais em juros no total.
A Caixa e os bancos privados oferecem os dois sistemas?: A maioria dos bancos, incluindo a Caixa, oferece ambos os sistemas para financiamento imobiliário, e você normalmente pode escolher no momento da contratação. Alguns bancos também aplicam a Tabela SACRE, uma variação híbrida entre os dois.
Posso trocar de sistema depois de contratar o financiamento?: Normalmente não é possível trocar de SAC para Price (ou vice-versa) no mesmo contrato depois de assinado. A decisão entre os dois sistemas deve ser tomada antes da contratação — por isso vale simular ambos aqui antes de assinar.

Dicas

Dicas práticas

Se o orçamento mensal for apertado no início, mas você espera um aumento de renda no futuro, o SAC pode ser mais indicado: a parcela mais alta no começo tende a caber melhor conforme a renda cresce.
Considere fazer amortizações extraordinárias assim que receber 13º salário ou restituição do Imposto de Renda — reduzir o saldo devedor mais cedo economiza juros proporcionalmente mais no sistema Price.
Antes de assinar, peça ao banco a simulação completa (não só a primeira parcela) nos dois sistemas — a diferença total de juros entre SAC e Price em 30 anos pode passar de dezenas de milhares de reais.

Os resultados são estimativas para fins informativos gerais e não constituem aconselhamento financeiro, contábil ou tributário. Sempre confirme valores importantes com um profissional qualificado antes de tomar uma decisão financeira.